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嘉義永豐當鋪-每日新聞|鄉民貸:自P2P借款再拿來還卡債 利息省一半

發布日期:2018/08/01

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台灣第一家P2P平台、鄉民貸運作已滿2年。鄉民貸今天(31日)公布最新資料顯示,民眾自P2P平台借到信貸後,再拿去「清償信用卡卡債」的效益最高,只要整體信用還算正常,P2P取得的信貸約可幫卡債族「省下一半利息」負擔。

鄉民貸執行長黃智康表示,P2P因為不需要支付銀行利差,貸款利率彈性空間較大,在相同信用條件下,利率通常都可比銀行「更低」,其中又以降低卡債最為明顯,主要原因是信用卡利率被明顯高估。

黃智康表示,根據銀行公會公布的各銀行信用卡利率,目前信用卡循環利率平均是10%,但聯合徵信中心資料顯示,銀行信用貸款平均利率卻是6%,銀行信貸和信用卡利率相比,就有「4%明顯差距」。且信用卡是循環利率,實際的年化利率其實不只10%,有銀行信用卡平均利率達13.28%。

若卡友動用信用卡循環利息後,累計未還餘額開始變多。鄉民貸建議,應趕快轉成信用貸款,降低利息負擔。但一般人若想把「高利卡債」轉成低利信貸,銀行未必會同意,即使同意,利率降低也有限。但鄉民貸表示,利用P2P信貸來降低卡債利息的效益非常明顯,許多人的利率甚至可以「打對折」。原因就在於網路借貸並不需要銀行利差,利率可以比銀行更低;若自P2P借到5%, 不僅比銀行信貸的6%低1個百分點,拿來清償信用卡債務,利率等於自「自10%降到5%」,利息負擔可省下一半。

黃智康表示,有卡債,一定要儘早處理,因為卡友只要有「動用循環」情況,信用評分可能就會下降,信用卡利率還可能被調高,快速接近15%利率上限。但大部分人根本不會看銀行寄來的通知書,且這些人多半 對利率不敏感,即使看到了也沒甚麼感覺,等到債務越滾越大,每月最低應繳金額愈來越高時,才發現快負擔不起。

在投資部分運作成績,黃智康表示,2年下來,總體平均年化報酬率是8.8%,年度違約損失0.8%,扣除損失的淨報酬仍有8%,即出借資金者投資報酬「差不多是銀行定存的8倍」。目前鄉民貸的媒合成功率是百分之百,借款案只要能審核通過刊登上架,就一定找得到出借人。但出借的投資人相當多,一個借款案大概「上架5分鐘內」就可全額媒合成功。

鄉民貸表示,投資人即使用比銀行「更低」的貸款利率出借給資金需求者,「平均」說來,扣除違約損失後,也會比存在銀行好。但目前P2P投資人,多屬風險偏好者,喜歡利率高的案件,對利率低的較沒興趣,實際上,但利率高代表違約風險高,利率低的,安全性比較好。

圖文轉載自:聯合新聞網

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